7月初，漫步在黑龙江的田间地头，夜风中时不时能听到玉米抽枝拔节的声音，似乎在分享着种植者的喜悦。与农作物一起茁壮成长的还有大商所“银期保”种收专项项目。今年是该项目在黑龙江落地的第3个年头，服务模式进一步升级，以更高的安全系数和更全面的措施为种植户提供全方位的保障。
农业生产有了“避风港”
丁敬强与家人一起经营着嫩江市科洛镇科洛种植专业合作社（下称科洛合作社）。嫩江地区地势辽阔且相对平坦，非常适合农作物连片种植。在中央加快推动新型农业经营体系建设的背景下，嫩江市涌现出众多新型农业经营主体。科洛合作社2010年正式成立，目前主要开展玉米和大豆种植、农副产品购销等业务。
2020年，黑龙江省罕见地遭遇台风天气，贴地皮的玉米、泡在积水中的大豆时至今日仍让丁敬强心有余悸。他说，“收割机到地里根本收不起来玉米，种植面积小的农户可以和家人去掰去捡，我们这么大种植面积雇人都雇不起。那一年要不是参加了玉米和大豆的‘保险+期货’项目，我们损失就大了。”
那年科洛合作社通过保险赔付渡过难关后，加强风险管理的念头就在丁敬强脑海里深深地扎了根。期货日报记者了解到，像科洛合作社这样具备统一种植、田间管理、统一收割及销售能力的规模化新型农业经营主体，扩大种植面积是其发展壮大和实现增收的必然途径。然而，出于对贷款、种植及销售等多方面风险的考虑，近年来科洛合作社的种植面积维持在8万多亩，因此一直希望能进一步扩大种植面积。
“用老百姓的话说，种地首先得保本，最起码本钱不至于亏没了，来年还能继续种地。我们种植面积大，遇到不利天气或销售价格不理想，对我们的资金影响就很大。”丁敬强说。
基于前期参与“保险+期货”项目的经验，去年了解到“银期保”项目后，丁敬强所在的科洛合作社便决定参与。该项目独特的“收入险+期货”模式，综合考虑种植者收入受产量和价格波动双重影响的实际情况，为科洛合作社的经营发展提供了双重保障。去年新季玉米和大豆上市后，受供需矛盾影响，开秤价远低于市场预期，并持续走弱。在此情况下，“银期保”项目为该合作社稳定营收提供了强有力的支撑，参保的6万亩大豆得到了有效保障，最终获得约260万元的理赔，有效弥补了损失。
保安全与扩产能两手抓
去年的参保经历，让丁敬强看到了借助“银期保”项目保障经营安全的希望，也坚定了他进一步扩大种植规模的信心。
作为全国首家参与“银期保”项目的股份制银行，中信银行大连分行相关负责人介绍，许多种植企业以租赁土地为主，固定资产匮乏，难以满足传统银行贷款的抵押要求。以科洛合作社为例，所种植耕地几乎全部承租于农场和当地农民，大部分耕地为短期租赁，自有资产极少且位置分散，经营不确定性高，导致融资受限。“银期保”项目中“保险+期货+信贷+订单”四方联动，实现了风险闭环管理。银行基于保单和订单提供低息贷款，还款来源与保险赔付、粮款挂钩，突破传统农户授信模式，有效解决了融资难点，为银行支持乡村振兴开辟了新渠道。
工商银行嫩江支行相关负责人表示，农产品价格波动频繁，种植主体普遍缺乏专业的市场研判能力，难以有效对冲风险，收入稳定性差。另外，农业企业财务透明度较低，面临投保困境，无法通过保险分散风险，进一步增加了银行信贷风险。在“银期保”项目中，农户购买收入保险，覆盖价格下跌和产量损失风险；保险公司通过场外期权转移风险至期货市场，分散系统性风险；农户与收储企业签订远期收购协议，锁定销售渠道。“银期保”项目通过市场化手段将风险从农户转移至期货市场，既满足了农户融资需求，又通过多重保障降低银行坏账率，实现了助农与风控的双重目标。
2025年科洛合作社继续积极参与“银期保”项目，并以低于往年的贷款利率获得了上述两家银行共600万元的贷款，种植总面积也扩大至15万亩。
另外，科洛合作社与收购企业的收粮合同中规定了收粮标准，通过该模式可以以销定产，年初对承包土地的规模、资金、种植品种等方面做好规划，确保产品数量、质量和市场需求高度匹配。
据丁敬强介绍，嫩江属于第四积温带，每年不到11月中旬土地便会上冻，因此仅有一个月左右的收获时间。在与收购企业签订收粮合同后，新季收获的玉米、大豆可以直接运送到企业仓库中，避免了因农户没有仓储条件直接将粮食存放在耕地上，阻碍秋天翻整土地的情况，可以为来年的丰收打下基础。
延长点价期保障再升级
“银期保”项目相较于其他“保险+期货”项目的显著优势之一在于农户与收粮企业签订售粮合同后，增加了二次点价环节，使农户能够享受后期价格上涨带来的收益，从而有效解决种植者惜售的难题。
今年大商所充分考虑到价格的波动性，将点价期从去年的两个月调整为6个月，延长了农户的决策时间，使其能更灵活地应对市场波动，获得更高的卖粮收益。同时，期货日报记者了解到，为了给更大范围内的农户提供保险，产生更大的带动效应，今年大商所将“银期保”项目的覆盖范围由黑龙江拓展至全国。
中信期货是科洛合作社参与“银期保”项目的牵头期货公司。中信期货大连分公司总经理刘婷婷告诉记者，在大连证监局的统筹指导下，公司协调各方资源统筹设计项目方案。为了提高操作便利性，打通项目的“最后一公里”，中信期货在项目开展地举办了全方位、多层次的培训，让项目各参与方充分理解项目原理，确保承保和理赔环节以及二次点价环节公开、透明、便捷。在点价期间，公司专业的研究团队会将现货市场的数据信息、价格波动及行情分析等关键内容传递给农户，协助他们进行二次点价。
“之前卖粮我们会关注期货价格和现货价格，等待价格高点卖粮，完全靠个人判断。参加‘银期保’项目之后，我们可以提前锁定订单，卖粮有保底价，并且给了我们6个月的点价权。我们想通过‘银期保’模式找到更多的收粮企业，发展订单模式，减少我们的后顾之忧。”丁敬强说。
“‘银期保’项目为我们提供了‘保产量+保价格’的双重保障，还解决了贷款难、卖粮难的问题，降低了我们的经营风险，增强了经营信心，有利于我们长期投资、扩大规模；也让我们更加关注市场信息、价格走势，提高了我们的市场意识和风险管理能力。我们合作社在努力保证种植方式走在最前沿的同时，也积极接受创新产品，风险管理意识大幅提升，所以才会连续两年参与大商所‘银期保’项目。可以说现在天上下冰雹，我都能在家睡安稳觉。”丁敬强感叹道。
承保本次“银期保”项目的中国太平洋财产保险股份有限公司相关负责人表示，通过开展“银期保”项目，农户的风险管理意识不断提高。大商所根据市场情况不断优化项目模式，将银行、保险和期货三类金融机构的优势相结合，形成金融支农合力，为农户增加了锁定收益的通道，让种植户得到了实惠，在金融助农、配合落实中央一号文件方面发挥了积极作用。
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